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       财界网 > 基金岛 > 实战交流吧 版主:柳进孑
如何建立投资组合?只买3只基金其实就能赚钱
16-11-09 作者:219.142.185.* 等级:小学生 点击量:1324 回复数:0
财界网基金岛
“左手一只基,右手一只基,身后还背着一筐小胖基”,很多投资者会养N多基金,其实,基金投资应该更简单。

比如某位用户问好规划理财师:我目前定投了500元的519069,500元100026、400元519983、400元470009、400元050011和200元110027,这样合理吗?足足6只基金,看的都眼晕,这样真的好累心,有木有。

投资需要建立基金投资组合,可是,我们不要为了组合而组合,万物之始,大道至简。

我们之所以要强调建立基金投资组合,是因为一段时间内,某些特定风格的基金表现突出,但在另一阶段,可能又出现下滑。所以我们很难有能力,或者有机会把握每个阶段表现最好的基金,那么通过‘一揽子’组合,把不同种类中表现较好的基金拿来进行投资,能分散风险。

但是数量上,总得有个‘度’才行。好规划理财师觉得,基金组合中,有3种类型,3只基金就够了。

第一种/第一只:权益类基金,如股票型、混合型或指数型

像我天朝这样的国家,经济虽然没有过去那么高速发展了,但潜力还是巨大的,这也直接反应在股票的增长力度上,相比西方发达国家而言,波动更大,回报也更高。所以,组合中的第一只基金,应该从主要投资股票的基金类型中选择。

第二种/第二只:债券型基金

债券基金的回报虽然没有股票基金高,但是组合中必须离不开它,因为它波动小。在股票基金亏损时,将部分资金转入债券基金中,进行投资再平衡,降低整体风险的同时,或许还能获得一份比较稳定的回报。

第三种/第三只:QDII基金

这类基金对于刚接触基金不久的小白来说,可以暂时不作为必选,毕竟咱连国内市场的基金怎么玩儿都整不明白呢,就别急着玩儿高大上的东西啦。

不过对于有一定投资经验,并且可以承受风险的人群而言,基金组合中的第三只基金可以选择QDII。让股票全球化,也是降低风险的方式之一。

比如去年,天朝股市暴跌,权益类基金的净值缩水近一半,但是美国股市却稳步增长,如果我们提前布局了投资美股的QDII基金,依然有可观的收益。

我们举个例子:

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单看这三只基金近两年的收益,这个极简的组合可以给你带来平均55.11的回报率。

说的实际些,如果这三只基金我们都拿来进行定投,每月定投总金额1000元,其中混合基金定投500元,QDII定投300元,债券基金定投200元。

这里多说一句,我们不要把债券基金的“不建议定投”等同于“不能定投”,怎么买,完全看个人,如果觉得一下子拿出几千甚至几万元一次性买债券基金有风险,定投也无妨。

这样回测一下2014年11月1日至2016年11月1日期间,三只基金的定投收益情况:

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这两年经历了牛市,也经历了暴跌的熊市,定投依然让你获得近30的收益率。同样的方法,在金额不变的前提下,我把定投时间延长至2011年11月1日,5年中,定投这3只基金,带来的回报率高达101.1。

真的只用了3只基金,中间也没有频繁的更换,收益依然可观。我们自己也不妨回测一下,看看手里的4、5只,甚至更多的基金,是否比精简后的3只基金带给你更多的回报呢?

当然了,基金选的好是前提,你要硬塞给我3只烂基,估计回测出的数据我自己也不好意思往外拿。

还是前面说的那句话,万物之始,大道至简。有些看似简单、没什么技术含量的工具,却是最有效的。

平凡简单,但真不简单。


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