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       财界网 > 基金岛 > 基金学院吧 版主:柳进孑
复利投资对个人理财的影响
18-05-03 作者:130.92.101.* 等级:小学生 点击量:860 回复数:0
财界网基金岛

在日常投资中,复利是实现财富增值的最重要的方法。爱因斯坦曾说过,“复利是人类最伟大的发明,堪称是世界第八大奇迹。”在投资界,复利也是公开的秘密。

复利作为一种计息方式,是指每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,也就是俗称的“利滚利”。复利可以是产品自身就具备的,像储蓄国债、货币基金这种投资产品;也可以是投资者自行构建的。

小伙伴们来看一下复利的公式:本息=本金x(1+利率)n,n为计息期数。根据公式,我们可以看出来,影响复利的三大因素就是本金、持有时间和利率。要想获得丰厚的本息回报,就离不开复利公式中这三大因素。

如何用好复利

首先,初始本金很重要,不要小瞧第一桶金。所谓本金就是在使用复利时最初投入的资金。很多人认为自己存款少,产生的收益不多,没必要投资,其实不是的,因为小本金也能依靠年复一年的复利作用,变成一笔丰厚的大资产。

本金是获得复利的基本条件,而复利的基本要求就是把全部利息转换为下一轮投资本金,不能用于消费,否则复利的作用就要大打折扣了。有很多人在盈利的时候总是轻易把盈利部分消费掉,在亏损时就得缩减本金,像这样是无法积累巨额财富的。当然,在注重投入本金的同时,我们也要注意保持资金流动性,避免发生流动性危机。在保证流动性之外,我们也可以选择投资一些流动性高的金融产品。

其次,投资要趁早,坚持投资的时间要尽量长。我们越早拿出钱进行投资,在复利的作用下就会越赚钱。举个例子来说吧,投资年化收益10的金融产品,以复利方式计算:50岁的老张投资10万元,到60岁时拥有25.9万元;而20岁的小李也投了10万元,到60岁时,他可以拿到的本息是452.5万,相当于老张的17.47倍。这么看,早点投资,长期坚持,是很重要的。

最后,就是保持长期正向收益。我们要让资产获得有效增长,一方面,要让复合收益率高于社会平均增长率和通货膨胀率;另一方面,还要让收益率在开始的一段时间内保持稳定。

在复利的三大要素中,本金和期数只能为正数,而收益率则可正可负。如果收益率为正,就是我们常说的“利滚利”,比如收益率为10,那么本金会以1.1倍的速度保持增长;但如果收益率为负,就变成了“利亏利”。要想获得有效的复利回报,必须要让长期投资的复合收益率是正的。

我们来设想一下,假如第一年收益率为50,第二年收益率为-35,按这样的波动规律连续投资20年,结果会怎样呢?答案是,20年后,资金亏损22.4。这是因为,由于第二年收益率为-35,两年后资金相当于原来本金的97.5。持续20年,资金就会不断缩水。可见,亏损是复利的“大忌”,会大幅削弱复利的效果。因此,很多投资大师建议投资时坚持不亏损本金的原则,小伙伴们也需要谨慎面对本金亏损的投资情况哦。


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